RATGEBER
Liegen die Reparaturkosten nach einem Unfall über dem Wert Ihres Autos, bietet die Versicherung meist nur eine Auszahlung an. Die 130-Prozent-Regel erlaubt Ihnen trotzdem, das vertraute Fahrzeug reparieren zu lassen, wenn die Kosten den Wiederbeschaffungswert um höchstens 30 Prozent übersteigen. Dieser Ratgeber des KFZ-Sachverständigenbüros Burgwedel erklärt, welche Bedingungen gelten und woran die Regel in der Praxis scheitert.
GRUNDLAGEN
Nach einem unverschuldeten Unfall muss die Versicherung des Unfallgegners den Zustand wiederherstellen, der ohne den Unfall bestanden hätte. Normalerweise zählt dabei der günstigere Weg: Ist die Reparatur teurer als ein gleichwertiges Ersatzfahrzeug, bekommen Sie den Betrag für die Ersatzbeschaffung. Fachleute sprechen dann von einem wirtschaftlichen Totalschaden.
Der Bundesgerichtshof macht davon eine Ausnahme. Wer sein eigenes Auto behalten möchte, hat daran ein berechtigtes Interesse, das sogenannte Integritätsinteresse. Sie kennen die Wartungshistorie, wissen, wie das Fahrzeug behandelt wurde, und müssen sich nicht auf einen fremden Gebrauchtwagen einlassen. Deshalb darf die Reparatur bis zu 30 Prozent mehr kosten als der Wiederbeschaffungswert, ohne dass die Versicherung Sie auf eine Auszahlung verweisen kann.
Die Regel gilt für Schäden, die ein anderer verursacht hat, also für Ansprüche gegen dessen Haftpflichtversicherung. Ob sie greift, entscheidet sich an zwei Zahlen aus dem Unfallgutachten: den Reparaturkosten und dem Wiederbeschaffungswert.
DIE GRENZEN
Für die Prüfung werden die voraussichtlichen Reparaturkosten und eine merkantile Wertminderung zusammengezählt und dem Wiederbeschaffungswert gegenübergestellt. Der Restwert wird bei diesem Vergleich nicht abgezogen. Die Tabelle zeigt, welche Abrechnung in den drei Bereichen in der Regel möglich ist.
| Reparaturkosten plus Wertminderung | Was Sie in der Regel ersetzt bekommen | Bedingung |
|---|---|---|
| bis 100 Prozent des Wiederbeschaffungswerts | Die Reparaturkosten | Bei Abrechnung ohne Reparatur kann es darauf ankommen, ob Sie das Auto weiter nutzen |
| über 100 bis 130 Prozent | Die tatsächlich angefallenen Reparaturkosten | Vollständige, fachgerechte Reparatur und Weiternutzung |
| über 130 Prozent | Nur Wiederbeschaffungswert minus Restwert | Die Reparatur gilt als unwirtschaftlich, auch wenn Sie trotzdem reparieren |
Die Grenze von 130 Prozent steht in keinem Gesetz, sie wurde von der Rechtsprechung entwickelt. Im Einzelfall können Gerichte deshalb unterschiedlich entscheiden.
VORAUSSETZUNGEN
Ob die Kosten unter 130 Prozent liegen, muss vorher feststehen. Ein Kostenvoranschlag der Werkstatt reicht dafür selten, weil er weder den Wiederbeschaffungswert noch die Wertminderung enthält.
Die Werkstatt muss alle Arbeiten umsetzen, die das Gutachten als nötig beschreibt. Wer einzelne Positionen weglässt, um unter der Grenze zu bleiben, verliert in der Regel den Anspruch auf die höheren Kosten.
Die Reparatur muss handwerklich sauber sein. Gebrauchte Ersatzteile sind nach der Rechtsprechung erlaubt, solange das Ergebnis den Vorgaben des Gutachtens entspricht.
Ihr Interesse am eigenen Auto zeigen Sie, indem Sie es nach der Reparatur in der Regel mindestens sechs Monate weiter nutzen. Bei einem früheren Verkauf kann die Versicherung einen Teil des Geldes zurückverlangen.
BEISPIELRECHNUNG
Ein Kompaktwagen hat einen Wiederbeschaffungswert von 8.400 Euro und einen Restwert von 2.100 Euro. Das Gutachten kalkuliert Reparaturkosten von 10.200 Euro und eine Wertminderung von 300 Euro. Die Zahlen sind ein ausgedachtes Beispiel und keine Kalkulation für ein echtes Fahrzeug.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Wiederbeschaffungswert | 8.400 Euro |
| Grenze von 130 Prozent | 10.920 Euro |
| Reparaturkosten plus Wertminderung | 10.500 Euro |
| Ersatz bei Reparatur nach der 130-Prozent-Regel | 10.500 Euro |
| Ersatz ohne Reparatur (8.400 minus 2.100 Euro Restwert) | 6.300 Euro |
| Unterschied | 4.200 Euro |
Mit 10.500 Euro liegen die Kosten bei 125 Prozent des Wiederbeschaffungswerts und damit unter der Grenze. Hätte das Gutachten 11.300 Euro Reparaturkosten ergeben, wären es mit der Wertminderung 11.600 Euro, also rund 138 Prozent. Dann bliebe es bei 6.300 Euro, auch wenn Sie trotzdem reparieren lassen. Nutzungsausfall und Gutachterkosten kommen in beiden Fällen in der Regel noch hinzu.
DAS GUTACHTEN
Damit die Versicherung die Reparatur nach der 130-Prozent-Regel akzeptiert, muss das Unfallgutachten die Entscheidung tragen. Es braucht eine vollständige Reparaturkalkulation nach Herstellervorgaben, einen begründeten Wiederbeschaffungswert, die merkantile Wertminderung und den Restwert. Fehlt einer dieser Werte, lässt sich nicht sauber prüfen, ob der Schaden unter oder über der Grenze liegt.
Wichtig ist außerdem ein Reparaturweg, den die Werkstatt Punkt für Punkt umsetzen kann. Das Gutachten legt fest, welche Teile ersetzt und welche instand gesetzt werden. Genau an diesen Vorgaben misst die Versicherung später die Rechnung.
Nach der Reparatur kann der Sachverständige das Fahrzeug erneut ansehen und bestätigen, dass die Arbeiten dem Gutachten entsprechen. Diese Reparaturbestätigung ist keine Pflicht, sie beugt aber Streit mit der Versicherung vor.
AUS DER PRAXIS
Die häufigste Stolperfalle ist ein zu knapp angesetzter Wiederbeschaffungswert. Liegt er im Gutachten der Versicherung nur einige hundert Euro niedriger, rutscht die Reparatur schnell über die Grenze. Ein unabhängiger Sachverständiger ermittelt diesen Wert anhand vergleichbarer Fahrzeuge, die tatsächlich zum Verkauf stehen.
Die zweite Falle ist die Werkstattrechnung. Weicht die Reparatur vom Gutachten ab, etwa weil ein Teil nur ausgebeult statt ersetzt wurde, kann die Versicherung die höheren Kosten verweigern. Klären Sie Abweichungen deshalb vor der Reparatur mit dem Sachverständigen und heben Sie die Rechnung auf.
Auch die Reihenfolge zählt. Lassen Sie das Auto erst reparieren, wenn das Gutachten vorliegt und feststeht, auf welcher Seite der Grenze der Schaden liegt. Nach der Reparatur lassen sich die Werte kaum noch belegen. Bei einem Kaskoschaden greift die Regel meist nicht, dort bestimmen die Bedingungen Ihres Vertrags, was bezahlt wird.
Für Autofahrer aus Burgwedel, Hannover und dem Umland schätzt Mirel Hadzalic anhand von Fotos vorab ein, ob ein Totalschaden in Frage kommt. Die Besichtigung findet im Büro in Großburgwedel oder bei Ihnen vor Ort statt.
HÄUFIGE FRAGEN
Die 130-Prozent-Regel erlaubt nach einem unverschuldeten Unfall die Reparatur des eigenen Autos, auch wenn Reparaturkosten und Wertminderung den Wiederbeschaffungswert um bis zu 30 Prozent übersteigen. Die gegnerische Versicherung zahlt dann die tatsächlichen Reparaturkosten statt einer geringeren Auszahlung. Mirel Hadzalic vom KFZ-Sachverständigenbüro Burgwedel ermittelt beide Werte im Unfallgutachten.
In der Regel mindestens sechs Monate. Mit dieser Weiternutzung zeigen Sie, dass Sie das eigene Fahrzeug wirklich behalten wollten. Verkaufen Sie früher, kann die gegnerische Versicherung den Betrag zurückfordern, der über Wiederbeschaffungswert minus Restwert hinausgeht. Das KFZ-Sachverständigenbüro Burgwedel empfiehlt, die Reparaturrechnung für diesen Zeitraum griffbereit aufzubewahren.
Ja, nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs sind Gebrauchtteile erlaubt, wenn die Reparatur trotzdem vollständig und fachgerecht nach den Vorgaben des Gutachtens erfolgt. Liegen die tatsächlichen Kosten dann unter der Grenze von 130 Prozent, werden sie in der Regel ersetzt. Mirel Hadzalic vom KFZ-Sachverständigenbüro Burgwedel prüft auf Wunsch, ob die Reparatur dem Gutachten entspricht.
Meist nicht, denn die 130-Prozent-Regel stammt aus dem Schadensersatzrecht und betrifft Ansprüche gegen die Haftpflichtversicherung eines Unfallgegners. Bei einem Kaskoschaden entscheiden die Bedingungen Ihres Vertrags, ob eine Reparatur über dem Wiederbeschaffungswert bezahlt wird. Mirel Hadzalic vom KFZ-Sachverständigenbüro Burgwedel weist auch bei Kaskoschäden Reparaturkosten und Wiederbeschaffungswert aus.
Dann liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor, und die gegnerische Versicherung zahlt in der Regel nur den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Das gilt auch, wenn Sie trotzdem für mehr als 130 Prozent reparieren lassen. Einen Anteil der Kosten bis zur Grenze können Sie dann nicht verlangen. Deshalb ermittelt das KFZ-Sachverständigenbüro Burgwedel den Restwert besonders sorgfältig.
NÄCHSTER SCHRITT
Schicken Sie Fotos vom Schaden per WhatsApp oder rufen Sie an. Mirel Hadzalic sagt Ihnen, ob die 130-Prozent-Regel für Ihr Auto in Frage kommt, und erstellt das Unfallgutachten, auf dem die Entscheidung beruht.
